וואָס איז אַ אַנטלייַען היסכייַוועס? ווי עס אַרבעט, און טייפּס

קויפן אַ הויז, אָנהייבן אַ געשעפט, אָדער מאַכן אַ גרויסע ינוועסטירונג דעפּענדס אָפט אויף באַקומען פינאַנסינג. אָבער די רייזע פון ​​​​אַנטלייַען אַפּלאַקיישאַן צו טאַקע באַקומען די געלט איז נישט שטענדיק גלייַך. נאָר ווייַל אַ געלט-געבער זאגט אַז איר זענט "באַשטעטיקט" מיינט נישט אַז איר זענט געראַנטיד די געלט.

יענע אומזיכערקייט קען פאַראורזאַכן אַ סך דרוק. אָפּמאַכן קענען צעפֿאַלן. חלומות קענען פֿאַרשפּעטיקט ווערן. איר בלייבט וואונדערנדיק צי די געלט וועט טאַקע אָנקומען ווען איר וועט עס דאַרפֿן.

ווען מונדלעכע צוזאגן זענען נישט גענוג

שטעלט זיך פאר: איר געפינט אייער חלום הויז. איר מאַכט אַן אָפער. דער פארקויפער נעמט אָן. איר האָט אפילו באַקומען אַ געלט־לייַער צו "פאָר-באַשטעטיקן" אייך. אַלץ שיינט פּערפעקט.

אבער גלייך פארן שליסן, ענדערט זיך עפעס. אפשר וועט די באנק איבערקוקן אייער אפליקאציע, מארקעט באדינגונגען טוישן זיך, אדער נייע דאקומענטן ווערן פארלאנגט. פלוצלינג, הענגט דער לאון וואס איר האט געמיינט איז א זיכערע זאך אויף א פאדעם.

אָן אַ פֿאָרמעלע, געשריבענע צוזאָג פֿון אײַער געלט־לייַער, זײַט איר שוואַך. מינדלעכע באַשטעטיקונגען און פֿאָר־קוואַליפֿיקאַציעס זײַנען נישט קיין גאַראַנטיעס.

דאָס איז פאַרוואָס פֿאַרשטיין אַנטלייַען קאַמיטמאַנץ איז וויכטיק, עס איז דער חילוק צווישן אַ "אפשר" און אַ "מיר זענען אַלע גרייט".

פֿאַרשטיין לאָון קאַמיטמענץ

א הלוואה צוזאג איז א פארמאלע, לעגאל בינדנדיקע צוזאג פון א געלט-געבער צו צושטעלן אייך מיט פינאנצן אונטער ספעציפישע באדינגונגען.

עס זאגט אויס וויפיל געלט איר זענט באוויליקט פאר, מיט וועלכע טערמינען, און וועלכע באדינגונגען מוזן זיין דערפילט איידער איר באקומט די געלטער. אין קורצן, עס איז א גאראנטיע אז דער געלט-געבער איז גרייט צו איבערגעבן די געלט אזוי שנעל ווי איר טרעפט די איינגעשטימטע באדערפענישן.

די צוזאגונג גיט רואיגקייט פאר קויפער, פארקויפער, און ווער עס יז אנדערש וואס איז פארמישט.

ווי אַ לאָון קאַמיטמענט אַרבעט

דאָ איז דער טיפּישער פּראָצעס:

אַפּליקאַציע און איבערבליק עס הייבט זיך אלץ אן מיט דעם וואס איר אַפּליקירט פאר א הלוואה . דאס איז ווען איר טיילט אייערע גרונטלעכע פינאנציעלע דעטאלן מיטן געלט-געבער, ווי אייער איינקונפט, חובות, פארמעגן, און באשעפטיגונגס-סטאטוס. דער געלט-געבער נעמט אן ערשטן בליק צו באשליסן צי איר קוואַליפיצירט זיך צו גיין ווייטער.

פאָר-באַשטעטיקונג (אויב איר ווילט) מאַנטשמאָל וועלן קרעדיטאָרן אַרויסגעבן אַ פאָר-באַשטעטיקונג באַזירט אויף אַ שנעלער קאָנטראָל פון אייער קרעדיט און הכנסה. דאָס איז אַ נוצלעכער ערשטער שריט צו ווייַזן פארקויפער אַז איר מיינט עס ערנסט, אָבער דאָס איז נאָך נישט קיין בינדנדיקע צוזאָג.

אַנדערווייטינג איצט הייבט זיך אָן די עכטע טיפע אונטערזוכונג. אַנדערווייטינג איז ווען דער געלט־געבער באַשטעטיקט מיט גרויס זאָרג אַלץ וואָס איר האָט אַריינגעגעבן. זיי וועלן קאָנטראָלירן אייערע קרעדיט באַריכטן, באַנק־סטעיטמענטס, געהאַלט־שטיקלעך, שטייער־דעקלאַראַציעס, און אפילו מאַנטשמאָל די פרטים וועגן דעם פאַרמעגן וואָס איר קויפט. דאָס איז אַ פולשטענדיקע פינאַנציעלע געזונט־קאָנטראָל.

לאָון קאַמיטמענט בריוו אויב אַנדערווייטינג גייט גוט, וועט דער געלט־געבער ארויסגעבן אַ לאָון קאַמיטמענט בריוו. דאָס איז די עכטע זאַך: עס שרייבט אויס אייער באוויליקטע לאָון סומע, אינטערעס ראַטע, צוריקצאָל טערמינען, און יעדע באַדינגונג וואָס איר דאַרפט נאָך מקיים זיין. דאָס איז אַ פאָרמעלע העסקעם אַז די געלט וואַרט אויף אייך ביז די לעצטע באַדינגונגען ווערן געמאַכט.

מקיים זיין די באדינגונגען אָפטמאָל קומט די הלוואה-פאַרפליכטונג מיט אַ טשעקליסט פון לעצטע באדינגונגען. די קענען זיין קליין (ווי צושטעלן אַן אַפּדייטיד געהאַלט-צעטל) אָדער גרעסער (ווי זיכער מאַכן אַז די הויז ווערט געשאצט לויטן ערוואַרטעטן ווערט). אַמאָל איר מקיים זיי, זענט איר גרייט צו קלאָוזן.

לאָון קלאָוזינג נאָך דעם ווי איר טרעפט אַלע באַדינגונגען, איז עס צייט פֿאַר די ענדיק ליניע לאָון קלאָוזינג. דאָ אונטערשרייבט איר די פּאַפּירן, דער געלט־געבער גיט געלט פֿאַר אייער לאָון, און איר ווערט אָפֿיציעל דער אייגנטימער (אָדער האָט צוטריט צו אייער געשעפֿטס־פֿאַנדינג).

דער צוזאג בריוו איז א וויכטיגער מיילשטיין, דאס מיינט אז דער געלט-געבער איז ערנסט און לעגאל פארפליכטעט צו פינאנצירן אייער הלוואה, אזוי לאנג ווי איר ענדיגט אלע לעצטע טריט וואס זענען אויסגעלייגט געווארן.

פאַקטיש-וועלט בייַשפּיל

זאג נאר אז איר קויפט א הויז פאר $400,000. איר בעט פאר א מארטגעדזש און נאך פולער אונטערשרייבונג, שיקט אייער געלט-געבער ארויס א בריוו מיט א הלוואה-צוזאגן וואס זאגט:

• באוויליקטע לאָון סומע: $320,000
• אינטערעס ראטע: 6.5% פיקסירט פאר 30 יאר
• באדינגונגען: לעצטע אפשאצונג פון דעם פאַרמעגן מוז באַשטעטיקן דעם ווערט; איר מוזט האַלטן די איצטיקע באַשעפטיקונג

אזוי לאנג ווי איר טרעפט די באדינגונגען, מוז דער געלט-געבער גיין ווייטער מיטן הלוואה.

דער בריוו גיט דעם פארקויפער בטחון אז איר קענט פארמאכן דעם אפמאך, און עס גיט אייך בטחון אז די פינאנצן וועט אנקומען.

טיפן פון לאָון קאַמיטמאַנץ

אַנטלייַען קאַמיטמאַנץ קומען אין פאַרשידענע פֿאָרמען, דיפּענדינג אויף די סיטואַציע.

1. באַדינגטע הלוואה צוזאָג

דאָס איז דער מערסט געוויינטלעכער טיפּ. דער געלט־לייַער איז מסכים צו לייַען די געלט, אָבער נאָר אויב איר טרעפט געוויסע באַדינגונגען. דאָס קען אַרייַננעמען אַ געלונגענע פּראָפּערטי אָפּשאַצונג, טיטל וועראַפאַקיישאַן, אָדער דערהייַנטיקטע פינאַנציעלע דאָקומענטן.

2. פעסטע (אומבאַדינגטע) הלוואה צוזאג

אין זעלטענע פעלער, געבן געלט-לייער ארויס פעסטע צוזאגן אן קיין אויסגעשטאנענע באדינגונגען—אחוץ אונטערשרייבן קלאָוזינג דאקומענטן. דאס זענען שטארקערע גאראנטיעס אבער ווערן געווענליך נאר ארויסגעגעבן ווען אלע דאקומענטאציע און וועריפיקאציעס זענען פארענדיגט.

3. דרייענדיקע לאָון קאַמיטמענט

אנשטאט אן איין-מאליקע גרויסע סומע, פארפליכטעט זיך דער געלט-געבער צו צושטעלן א דרייענדיקע קרעדיט-ליניע ביז א געוויסן לימיט. טראכט דערפון ווי א קרעדיט-קארטל אדער א ביזנעס קרעדיט-ליניע וואס איר קענט בארגן, צוריקצאלן, און נאכאמאל בארגן אינעם ראם פון די אפגעמאכטע באדינגונגען.

4. אפענע-ענדע לאון קאמיטמענט

די סארט לאזט אייך בארגן נאך געלט אין דער צוקונפט, ווייטער פון דער אנפאנגלעכער לאון סומע, אונטער געוויסע באדינגונגען. דאס איז געווענליך ביי קאנסטרוקציע לאונס וואו צוקונפטיגע ציען זענען נויטיג ווי די ארבעט גייט פאראויס.

מעלות און חסרונות פון לאָון קאַמיטמאַנץ

גיט זיכערהייט אין פינאנצן האבן א פארמאלע לאון קאמיטמענט אין האנט גיט אייך עכטע בטחון. עס ווייזט אז אייער געלט-געבער איז לעגאל מחויב צו פינאנצירן אייער לאון אזוי שנעל ווי די באדינגונגען ווערן דערפילט, און דאס נעמט אוועק אסאך פון די אומזיכערהייט פון דעם פראצעס.

פארשטארקט אייער אנבאט אין א טראנזאקציע ווען איר קויפט א הויז אדער פארהאנדלט א געשעפט, מאכט א הלוואה-פארפליכטונג אייער אנבאט שטארקער. פארקויפער זעהן עס אלס אן ערנסטן סיגנאל אז איר זענט גרייט און פעאיק צו פארמאכן, וואס קען אייך מאנchmal געבן אן אויבערהאנט איבער אנדערע קויפער.

פארשלאסן טערמינען און אינטערעס ראטעס אסאך לאון קאמיטמענטס פארשליסן אויך אייערע לאון טערמינען און אינטערעס ראטע, באשיצנדיג אייך פון שטייגנדע ראטעס בשעת איר פינאליזירט אייער קויף. דאס קען אייך שפארן אסאך געלט אויב מארקעט באדינגונגען טוישן זיך.

העלפט מיט פינאַנציעלע פּלאַנירונג וויסן די גענויע סומע וואָס איר זענט באַשטעטיקט פֿאַר און מיט וואָס קורס לאָזט איר פּלאַנירן דיין פינאַנצן מיט זיכערקייט. איר קענט בודזשעטירן פֿאַר צוקונפֿטיקע הוצאות אָן זאָרגן וועגן לעצטע-מינוט ענדערונגען.

קען קומען מיט שטרענגע באדינגונגען. לאָון צוזאגן קומען געוויינטלעך מיט שטרענגע באדינגונגען. איר זאלט ​​אפשר דארפן מקיים זיין ספעציפישע באדינגונגען ווי נאָך דאָקומענטאַציע, לעצטע דורכקוקן, אדער אויפהאלטן אייער באַשעפטיקונג סטאַטוס ביזן קלאָוזינג.

פארלאנגט דאקומענטאציע און אפצאלן פון פאראויס איידער איר באקומט אפילו א קאמיטמענט, פארלאנגען געלט-לייער געווענליך א סך פאפירן און קענען פארלאנגען קאמיטמענט אדער באארבעטונג אפצאלן. זאמלען און אריינשיקן אלעס קען זיין צייט-פארברויכנד און מאנchmal טייער.

מעגלעכע פארשפעטיגונגען אויב באדינגונגען ווערן נישט דערפילט אויב איר פארפעלט א שריט אדער נישט דערפילט די אויסגערעכנטע באדינגונגען, קען אייער קלאָוזינג ווערן פארשפעטיגט. אין ערגסטע פעלער, קען די צוזאג אויסלאפן אדער ווערן אפגערופן, וואס וועט געפארן די גאנצע טראנזאקציע.

נישט שטענדיק גרינג צו באַקומען באַקומען אַ הלוואה צוזאָג איז נישט געראַנטיד. אויב דיין פינאַנציעל פּראָפיל איז נישט שטאַרק גענוג אָדער אויב די פאַרמאָג טרעפט נישט די סטאַנדאַרדן פון די געלט־לייַער, קען עס זיין שווער אָדער אוממעגלעך צו באַקומען אַ צוזאָג.

ווען לאָון קאַמיטמאַנץ זענען וויכטיקסט

היים קויפן ווען איר קויפט אַ היים, קען אַ הלוואה צוזאָג מאַכן אָדער צעשטערן דיין אָפער. פארקויפער בעסער קויפער וואָס ווייַזן קלאָרע באַווייַזן אַז זייער פינאַנסינג איז זיכער.

א לאָון קאַמיטמענט בריוו איז שטאַרקער ווי פאַר-באַשטעטיקונג, עס ווייזט דעם פארקויפער אַז דיין געלט-געבער האט אייך גאָר איבערגעקוקט און איז גרייט צו פינאַנצירן דעם קויפן. קאמערציעלע גרונטייגנס אָפּמאַכן אין קאמערציעלע גרונטייגנס, קענען מיליאָנען דאָלאַרן זיין אויף דער ליניע.

אינוועסטירער, בראָקערס און פארקויפער ווילן אַלע זיכער מאַכן אַז אַ קויפער האָט עכטע, פֿאַרפליכטעטע פֿינאַנצן. אַ לאָון פֿאַרפליכטיקונג בריוו גיט אײַך קרעדיביליטעט און שטעלט אײַך פֿאָר ווי אַן ערנסטן, פֿאַרלעסלעכן קויפער.

ביזנעס פינאַנסינג פֿאַר סטאַרטאַפּס און וואַקסנדיקע ביזנעסער, קען אַ הלוואה-צוזאָג זיין אַ שליסל צו גיין פאָרויס מיט גרויסע פּראָיעקטן. צי עס איז קויפן עקוויפּמענט, יקספּאַנדינג אָפֿיסעס, אָדער ינוועסטינג אין אָפּעראַציעס, ווילן קרעדיטאָרן און פאַרקויפֿער זען אַז איר האָט פינאַנסינג פֿאַרשלאָסן איידער זיי מאַכן זייערע אייגענע צוזאָגן.

קאנסטרוקציע פראיעקטן אין קאנסטרוקציע, קענען קאסטן און צייט-פלאנען שנעל ארויסגיין פון קאנטראל. בויערס און קאנטראקטארן ווילן וויסן אז געלטער זענען צוגעגרייט איידער מען הייבט אן צו בויען. א הלוואה-פארפליכטונג פארזיכערט אלע פארטייען אז יעדע פאזע פון ​​דעם פראיעקט וועט ווערן באדעקט ווי געפלאנט.

טינגז צו היטן פֿאַר

פֿאַרשטייט די באַדינגונגען יעדע הלוואה-פאַרפליכטונג קומט מיט אַ רשימה פֿון באַדינגונגען וואָס מוזן מקוים ווערן. עטלעכע זענען פּשוט, ווי צושטעלן אַ לעצטן באַווייַז פֿון הכנסה, בשעת אַנדערע זענען מער קאָמפּליצירט, ווי די נויטווענדיקייט צו ווערן אָפּגעשאַצט אויף אַ געוויסן ווערט. לייענט די באַדינגונגען קערפֿול, כּדי איר זאָלט נישט ווערן איבערראשט.

היט אויף די עקספּיראַציע דאַטעס. הלוואה קאַמיטמענץ זענען נישט אָפֿן-ענדיק. זיי עקספּירירן טיפּיש אין 30 ביז 60 טעג. אויב אייער קלאָוזינג דאַטע גליטשט נאָך די עקספּיראַציע דאַטע, קענט איר פאַרלירן די קאַמיטמענט און דאַרפֿן צו אָנהייבן דעם פּראָצעס ווידער. שטענדיק האַלטן אַן אויג אויף די דעדליינז און בעטן פאַרלענגערונגען פרי אויב נייטיק.

וויסן וואָס איז פארשפארט נישט אַלע לאָון קאַמיטמענץ זענען פארשפארט יעדן טערמין. עטלעכע קענען פארשפארטן די לאָון סומע אָבער לאָזן די אינטערעס קורס צו פלאָוט ביז קלאָוזינג. אנדערע פארשפארטן ביידע. קלעראַפיי וואָס איז געראַנטיד און פֿאַר ווי לאַנג צו ויסמיידן לעצטע-מינוט יבערראַשונגען.

זייט גרייט פֿאַר ווידער-וועריפיקאַציע קרעדיטאָרן קאָנטראָלירן אָפט אייער פינאַנציעלע סיטואַציע גלייך איידער זיי שליסן. זיי ווילן באַשטעטיקן אַז אייער באַשעפטיקונג, איינקונפט און קרעדיט סטאַטוס האָבן זיך נישט געביטן.

מאַכן גרויסע קויפן, טוישן דזשאָבס, אָדער נעמען נייע חובות גלייך איידער די אָפּמאַך איז געפערליך קען שטעלן אייער אַנטלייַען אין געפאַר. שפּילט זיכער ביז נאָך דעם ווי דער אָפּמאַך איז געטאָן.

אָפֿט געשטעלטע פֿראַגעס וועגן לאָון פֿאַרפֿליכטונגען

וואָס איז דער חילוק צווישן אַ פאַר-באַשטעטיקונג און אַ אַנטלייַען קאַמיטמענט?

פאַר-באַשטעטיקונג איז אַן אָפּשאַצונג באַזירט אויף אַ פאָרלייפיקער איבערבליק פון אייערע פינאַנצן. אַ אַנטלייַען-פאַרפליכטונג איז אַ פאָרמעלע, בינדנדיקע צוזאָג צו באָרגן געלט נאָך פולער אַנדערווייטינג.

קען אַ געלט־לייַער זיך אַרויסציען פֿון אַ הלוואה־פֿאַרפֿליכטונג?

נאָר אויב איר פאַרפעלט צו מקיים זיין די באַדינגונגען וואָס זענען אויסגערעכנט אין דעם צוזאָג בריוו אָדער אויב מען אַנטדעקט אַ שווינדל. אַנדערש מוז דער געלט־לייַער אויסהאַלטן די צוזאָג.

ווי לאַנג האַלט אַ הלוואה-פאַרפליכטונג אָן?

טיפּיש צווישן 30 און 60 טעג. שטענדיק קאָנטראָלירן די עקספּיראַציע דאַטע אַזוי איר זאָלט נישט פאַרפעלן דעם פֿענצטער.

איז א קאמיטמענט פרייז פארלאנגט?

מאנchmal. עטלעכע געלט-לייַער באַשולדיקן אַ פֿאַרפֿליכטונגס-אָפּצאָל צו רעזערווירן די געלטער, וואָס קען זיין פֿון אַ פֿלאַך-אָפּצאָל ביז אַ פּראָצענט פֿון דער אַנטלייַען.

לעצט טאָץ

א הלוואה-צוזאג איז א שטארקע שטיקל פאפיר וואס פארוואנדלט פינאנצן פון א " אפשר" אין א "יא." עס בארואיגט יעדן באטייליגטן אז די געלט וועט זיין דא ווען עס וועט זיין צייט צו פארמאכן.

אבער עס גייט נישט נאר וועגן באקומען א בריוו, עס גייט וועגן פארשטיין די תנאים, טרעפן די באדינגונגען, און בלייבן אויף די שפיץ פון די צייט-ליניע.

אויב איר זענט ערנסט וועגן קויפן אַ הויז, אָנהייבן אַ געשעפט, אָדער מאַכן אַ גרויסע ינוועסטירונג, באַקומען אַ שטאַרקע אַנטלייַען היסכייַוועס שטעלט איר אויף פעסטן באָדן און גיט איר די בטחון צו גיין פאָרויס אָן צווייפל.