זאָל איך קויפן אַראָפּרעכענונג פונקטן? אַ פולשטענדיקער גייד פֿאַר הויז קויפער

מאָרגעדזש דיסקאַונט פונקטן באַהאַלטן זיך אָפט אין קלאָרן אויג ווען איר זוכט היים לאָון אָפּציעס. איר קענט זען אַ פאַרפירעריש נידעריק אינטערעס קורס, נאָר צו אַנטדעקן אַז איר דאַרפט צאָלן עקסטרע פאָראויס פיז צו באַקומען עס. זאָלט איר קויפן דיסקאַונט פונקטן אָדער זיי אויסלאָזן? די גייד ברעכט אויס די פאַקטישע קאָסטן, ווי צו דורכפירן אַ ברייק-איווען אַנאַליז, און וואָס צו באַטראַכטן איידער איר מאַכט אַ ברירה וואָס קען פאָרעם דיין מאָרגעדזש ראַטעס פֿאַר יאָרן. אויב איר זענט אַ פרעמדער ינוועסטאָר וואָס אויספאָרשט יו. עס. גרונטייגנס פינאַנסינג, Nadlan Capital Group איז דאָ צו העלפֿן אײַך פֿאַרשטיין יעדן שריט.

פֿאַרשטיין מאָרגעדזש אַראָפּרעכענונג פונקטן

וואָס זענען היפּאָטעק אַראָפּרעכענען פּאָינץ?

מאָרגעדזש אַראָפּרעכענונג פונקטן זענען אַן אָפּציאָנעלע אָפּצאָל וואָס איר קענט צאָלן ביים קלאָוזינג צו נידעריקערן די אינטערעס קורס אויף דיין היים לאָון. טראַכט פון זיי ווי אַ וועג צו פאַר-צאָלן אַ טייל פון דיין אינטערעס פאָרויס אין וועקסל פֿאַר אַ נידעריקער קורס איבער די לעבן פון דיין לאָון.

איין דיסקאַונט פּונקט קאָסט טיפּיש 1% פון אייער גאַנצער אַנטלייַען סומע און פאַרמינערט אייער אינטערעס ראַטע מיט אַרום 0.25%. אַזוי אויב איר באָרגט $400,000, וואָלט איין פּונקט אייך געקאָסט $4,000 און קען פאַרמינערן אייער ראַטע פון, זאָגן מיר, 6.5% צו 6.25%.

פֿאַר אויסלענדישע בירגער וואָס אינוועסטירן אין יו. עס. ריעל עסטעיט, קען פֿאַרשטיין ווי מאָרגעדזש דיסקאַונט פונקטן אַרבעטן מאַכן אַן עכטן חילוק אין אייערע לאַנג-טערמין פּראָפֿיטן. די יו. עס. מאָרגעדזש סיסטעם קען זיך אָנפֿילן קאָמפּליצירט אין אָנהייב, אָבער אַמאָל איר צעברעכט עס שטיק ביי שטיק, ווערן די באַשלוסן פֿיל קלאָרער.

זענען דיסקאַונט פונקטן שטענדיק אָפּציאָנעל?

דאָס איז אַ פֿראַגע וואָס איז ווערט צו פֿרעגן אײַער געלט־לייַער גלייך. אין פֿיל פֿאַלן, יאָ, זענען דיסקאַונט־פּונקטן אָפּציאָנעל. איר קענט זאָגן אײַער געלט־לייַער אַז איר ווילט נישט צאָלן פֿאַר קיין איינע, און זיי זאָלן קענען אײַך אָנבאָטן אַ ראַטע אָן זיי.

דאָס געזאָגט, עטלעכע געלט־לייַער אַדווערטייזן אַן אַטראַקטיוון נידעריקן ראַטע וואָס נעמט שוין אַרײַן אַראָפּרעכענונג־פּונקטן אײַנגעבאַקט אין דעם אָפֿער. ווען איר זעט אַ ראַטע וואָס קוקט כּמעט צו גוט אויס קאַמפּערד צו קאָנקורענטן, קוקט אויף די קליינע אותיות. דער געלט־לייַער קען אײַך ציטירן אַ ראַטע וואָס פֿאָדערט אַז איר זאָלט צאָלן פּונקטן בײַם קלאָוזינג כּדי עס טאַקע צו באַקומען.

א קלוגערע וועג צו קויפן צווישן פארשידענע קרעדיטארן איז צו בעטן יעדן איינעם פאר א פרייז באזירט אויף נול דיסקאַונט פונקטן. דאס נעמט אוועק די זיסשטאפן פון די פרייזן און גיט אייך אן עכטן פארגלייך פון אייערע היים לאון אפציעס. פון דארט קענט איר באשליסן צי באצאלן פונקטן מאכט זין פאר אייער סיטואציע.

זאָל איך קויפן אַראָפּרעכענונג פונקטן? פֿיר עצות צו העלפֿן אײַך באַשליסן

זיך פרעגן "זאל איך קויפן דיסקאַונט פונקטן?" איז די ריכטיקע פראגע. די ענטפער ווענדט זיך אין אייערע פינאנציעלע צילן, אייער צייטפלאן, און אייער געלט פאזיציע. דא זענען פיר פראקטישע עצות צו פירן אייער טראכטן.

עצה 1: דורכפירן א ברעיק-איווען אנאליז

א ברעיק-איווען אנאליז איז די וויכטיגסטע רעכענונג וואס איר קענט טון ווען איר אפשאצט דיסקאונט פונקטן. עס פארגלייכט די אנפאנגס קאסטן פון די פונקטן צו די מאנאטליכע שפארענישן וואס איר וואלט באקומען פון די נידעריגערע אינטערעס ראטע. די ציל איז צו רעכענען אויס ווי לאנג עס וועט נעמען צו צוריק באקומען וואס איר האט אויסגעגעבן.

דאָ איז אַ פּשוט בייַשפּיל:

זאג נאר אז איר נעמט ארויס א הלוואה פון $350,000 מיט א 6.5% אינטערעס ראטע. איין דיסקאַונט פונקט קאסט $3,500 (1% פון די הלוואה סומע) און רעדוצירט אייער ראטע צו 6.25%.

• מאָנטליכע צאָלונג ביי 6.5%: אַרום $2,212

• מאָנטליכע צאָלונג ביי 6.25%: אַרום $2,155

• מאָנטליכע שפּאָרן: $57

איצט טיילט די קאסט פון די פונקט דורך אייערע מאנאטליכע שפארענישן:

$3,500 צעטיילט דורך $57 = בערך 61 חדשים, אדער אביסל איבער פינף יאר.

דאָס איז אייער ברעיק-איווען פונקט. אויב איר פּלאַנירט צו בלייבן אין שטוב און האַלטן די מאָרגעדזש פֿאַר מער ווי פֿינף יאָר, קען קויפן דעם פונקט אייך שפּאָרן געלט אויף לאַנגע טערמין. אויב איר טראַכט איר קענט פֿאַרקויפֿן אָדער רעפֿינאַנסירן פֿריִער, קען עס זײַן אַז איר וועט נישט צוריקבאַקומען די אָנהייב קאָסטן.

איין וויכטיגע נאטיץ: פרובירט נישט צו פארגלייכן א ברעיק-איווען אנאליז פאר א פיקס-ראטע לאון מיט איינס פאר אן אדזשאסטאַבאַל-ראטע לאון. אן אדזשאסטאַבאַל ראטע וועט זיך ענדערן מיט דער צייט, און איר קענט נישט פארזאגן וויפיל אדער אין וועלכע ריכטונג. בלייבט ביי פארגלייכן פיקס-ראטע סצענארן צו האלטן אייער אנאליז ריין און באדייטנדיק.

פֿאַר אויסלענדישע אינוועסטאָרן וואָס קענען האָבן קירצערע אינוועסטמענט האָריזאָנטן אָדער פּלענער צו רעפֿינאַנסירן, איז די ברעיק-איווען אַנאַליז ספּעציעל ווערט צו טאָן מיט זאָרג. די מאַנשאַפֿט ביי נאַדלאַן קאַפּיטאַל גרופּ קען אייך דורכפֿירן די קאַלקולאַציע פֿאַר אייער ספּעציפֿישן אַנטלייַען סצענאַר.

עצה 2: קוק גוט אן אייער געלט פאזיציע

קויפן דיסקאַונט פונקטן מיינט צו צאָלן מער געלט ביים קלאָוזינג, אויסער אייערע אַנדערע קלאָוזינג קאָסטן. איידער איר פאַרפליכטעט זיך, טראַכט ערלעך וועגן אייער געלט פּאָזיציע.

אויב אייערע געלט רעזערוון זענען באגרענעצט, אדער אויב איר פלאנירט צו אינוועסטירן געלט אין רעפּאַראַציעס אדער פֿאַרבעסערונגען גלייך נאָכדעם ווי איר קויפט די פאַרמאָג, איז אויסגעבן עקסטרע אויף פונקטן פון פאָראויס אפשר נישט דער בעסטער שריט. איר ווילט זיכער מאַכן אַז איר האָט גענוג ליקווידיטי צו האַנדלען מיט איבערראַשונגען.

עס זענען דא עטלעכע וועגן צו האַנדלען מיט די קאָסטן פון דיסקאַונט פונקטן:

• צאָלן פאָרויס אין געלטדאָס איז די מערסט גלייכרעכטיקע אָפּציע און די וואָס גיט אײַך די ריינסטע ברייק-איװוען מאַטעמאַטיק.

• פינאַנציר די פונקטן אין דיין אַנטלייַעןעטלעכע געלט־לייַערס לאָזן אײַך אַרײַננעמען די קאָסטן פֿון פּונקטן אין אײַער מאָרגעדזש־באַלאַנס. זײַט באַוואוסטזיניק, אַז דאָס מיינט, אַז איר צאָלט אינטערעס אויף די קאָסטן פֿון די פּונקטן פֿאַר דער גאַנצער צײַט פֿון דער אַנטלייַען, וואָס זאַמלט זיך מיט דער צײַט.

• אויסהאנדלען א פארקויפער קאנצעסיעאין עטלעכע מארקפלעצער, קענט איר בעטן דעם הויז פארקויפער צו באצאלן פאר אייערע דיסקאונט פונקטן אלס טייל פון דער אפמאך. צי דאס ארבעט ווענדט זיך ווי קאנקורענט דער מארק איז און ווי מאטיווירט דער פארקויפער איז צו פארמאכן דעם פארקויף.

פֿאַר אויסלענדישע בירגער, געלט פאַרוואַלטונג אַריבער קעראַנסיז און אינטערנאַציאָנאַלע אַקאַונץ לייגט צו נאָך אַ שיכט פון פּלאַנירונג. ארבעטן מיט אַ געלט־לייַער וואָס פֿאַרשטייט אייער יינציקע סיטואַציע, ווי נאַדלאַן קאַפּיטאַל גרופּ, קען אײַך העלפֿן קלאָר דורכטראַכטן די אָפּציעס.

עצע 3: נעמט אין באַטראַכט אייער שטייער סיטואַציע

מאָרגעדזש אַראָפּרעכענונג פונקטן קענען זיין שטייער אַראָפּרעכענען אויב איר ספּעציפֿיצירט אייערע אַראָפּרעכענונגען אויף אייער יו. עס. פעדעראלע איינקומען שטייער דעקלאַראַציע. אַ אַראָפּרעכענונג ראַדוסירט אייער שטייערבאַרע איינקומען, וואָס מיינט אַז איר קענט צאָלן ווייניקער אין שטייערן פֿאַר דעם יאָר וואָס איר האָט געקויפט די הויז.

אויב איר זענט בארעכטיגט פֿאַר דעם אָפּרעכענונג, איז אייער פאַקטישע קאָסטן פֿאַר די פּונקטן נידעריקער ווי די סטיקער פּרייַז. דאָס ענדערט אייער ברייק-איווען אַנאַליז אין אייער טובה.

פֿאַר אויסלענדישע אינוועסטאָרן, קענען די אַמעריקאַנער שטייער־רעגולאַציעס זיין באַזונדער קאָמפּליצירט. צי איר קוואַליפֿיצירט זיך פֿאַר דעם אָפּרעכענונג ווענדט זיך אין אייער רעזידענץ־סטאַטוס, ווי איר האַלט דאָס פאַרמעגן, און אַנדערע פֿאַקטאָרן. עס איז ווערט צו רעדן מיט אַן אַמעריקאַנער שטייער־ראַטגעבער וואָס אַרבעט מיט אינטערנאַציאָנאַלע קליענטן איידער איר מאַכט אייער באַשלוס.

עצה 4: איבערטראַכטן דיין אַנטלייַען סומע

צאָלן פֿאַר אַראָפּרעכענונג פּונקטן פֿאַרנידעריקט אייער כוידעשלעך צאָלונג, וואָס קען טאַקע העלפֿן איר קוואַליפֿיצירן פֿאַר אַ גרעסערן אַנטלייַען. אויב אייער הכנסה איז פּונקט ביים גרענעץ פֿון וואָס איר דאַרפֿט צו קוואַליפֿיצירן פֿאַר די אַנטלייַען סומע וואָס איר ווילט, קען אַ נידעריקערע ראַטע פֿון קויפֿן פּונקטן שטופּן אייער חוב-צו-הכנסה פאַרהעלטעניש אין אַן אַקצעפּטאַבלן קייט.

דאָס געזאָגט, זייט פֿאָרזיכטיק זיך נישט צו אויסשטרעקן צו דין. צאָלן פֿאַר פּונקטן צו קוואַליפֿיצירן זיך פֿאַר אַ גרעסערע מאָרגעדזש מיינט אַז איר נעמט אויף מער חובות און מער פֿאָרויס קאָסטן אין דער זעלבער צייט. מאַכט זיכער אַז די כוידעשלעכע צאָלונג פֿילט זיך נאָך באַקוועם, און אַז איר שטעלט זיך נישט אין אַ פּאָזיציע וווּ איין אומגעריכטע הוצאה קען שאַפֿן פֿינאַנציעלע דרוק.

דיסקאַונט פונקטן קעגן צייטווייליגע ביידאַון

ווען איר אויספארשט נידעריגערע אינטערעס ראטעס, קענט איר אויך טרעפן עפעס וואס הייסט א צייטווייליגע היפּאָטעק ראַטע ביידאַון. עס איז ווערט צו וויסן ווי דאָס איז אַנדערש פון קויפן דיסקאַונט פונקטן.

א צייטווייליגע ביידאַון נידעריגערט אייער אינטערעס ראטע פאר א באשטימטע צייט, אפט איין ביז דריי יאר, און דערנאך קערט זיך דער ראטע צוריק צום אריגינעלן לעוועל. דיסקאונט פונקטן, פון דער אנדערער זייט, נידעריגערן אייער ראטע פארן גאנצן טערמין פונעם לאון.

א צייטווייליגע אפקויף קען מאכן אייערע פריע צאָלונגען מער קאנטראלירבאַר, וואָס קען זיין נוצלעך אויב איר ערוואַרטעט אַז אייער איינקונפט וועט וואַקסן מיט דער צייט. דער ריזיקע איז וואָס פּאַסירט ווען די הקדמה-פּעריאָדע ענדיגט זיך. אייער צאָלונג קען באַדייטנד שפּרינגען, וואָס ווערט מאַנטשמאָל גערופן "ראַטע שאָק". אויב איר זענט נישט צוגעגרייט פֿאַר יענער פאַרגרעסערונג, קען עס שאַפֿן עכטן פינאַנציעלן דרוק.

איר זאלט ​​אפשר קענען רעפֿינאַנסירן איידער די ביידאַון פּעריאָד ענדיגט זיך, אָבער דאָס ווענדט זיך ווי די מאָרגעדזש ראַטעס זענען אין יענער צייט. דאָס איז אַ ריזיקע, נישט אַ גאַראַנטיע.

פֿאַר רובֿ קויפֿער וואָס פּלאַנירן צו האַלטן אַן אייגענטום לאַנג-טערמין, צאָלן פֿאַר שטענדיקע אַראָפּרעכענונג פּונקטן טענד צו פאָרשלאָגן מער פאָרויסזאָגבארע שפּאָרונגען ווי אַ צייטווייליקע אַראָפּקויף. די פאָרויסזאָגבארקייט איז ספּעציעל ווערטפול פֿאַר פרעמדע ינוועסטאָרן וואָס בויען אַ יו. עס. גרונטייגנס פּאָרטפעל און ווילן אַ סטאַבילן געלט-פֿלוס.

געוויינטלעכע פֿראגן וועגן אַראָפּרעכענונג פונקטן

וואָס מיינען דיסקאַונט פונקטן אין פּראַקסיס?

מאָרגעדזש דיסקאַונט פונקטן זענען פיז וואָס מען באַצאָלט ביים קלאָוזינג, וואָס רעדוצירן אייער אינטערעס ראַטע. יעדער פונקט קאָסט טיפּיש 1% פון דער אַנטלייַען סומע און פאַרקלענערט די ראַטע מיט בערך 0.25%. זיי זענען אָפּציאָנעל, און איר קענט שטענדיק בעטן אייער געלט־געבער צו ציטירן אייך אַ ראַטע אָן קיין פונקטן אַרייַנגערעכנט.

וויפיל קאסט איין פונקט אויף א מארטגעדזש?

איין פונקט איז גלייך צו 1% פון אייער לאון סומע. אויף א $500,000 היפאטעק, קאסט איין פונקט $5,000. אין אויסטויש, וואלט אייער געלט-געבער געווענליך פארקלענערט אייער אינטערעס ראטע מיט 0.25%, ברענגענדיג א 6.5% ראטע אראפ צו 6.25%.

וויפיל קאסטן דריי פונקטן אויף א מאָרגעדזש?

דריי פונקטן וואָלטן געקאָסט 3% פֿון אייער לאָון סומע און פֿאַרנידעריקט אייער ראַטע מיט בערך 0.75%. אויף אַ $500,000 מאָרגעדזש ביי 6.5%, וואָלט קויפֿן דריי פונקטן געקאָסט $15,000 ביים קלאָוזינג און פֿאַרנידעריקט אייער ראַטע צו 5.75%. צי יענער קאָמפּראָמיס איז ווערט עס, ווענדט זיך גאָר ווי לאַנג איר פּלאַנירט צו האַלטן דעם לאָון, וואָס ברענגט אייך צוריק צום ברעיק-איווען אַנאַליז.

מאַכן די ריכטיקע ברירה פֿאַר דיין סיטואַציע

באַשליסן צי צו קויפן אַראָפּרעכענונג פונקטן קומט אַראָפּ צו דריי זאכן: דיין צייטפּלאַן, דיין געלט פּאָזיציע, און דיין צילן. עס איז נישטאָ קיין איין ריכטיקע ענטפער פֿאַר אַלעמען.

אויב איר פּלאַנירט צו האַלטן די פאַרמעגן פֿאַר פילע יאָרן, האָט די געלט בנימצא, און ווילט פֿאַרשליסן אַ נידעריקערע כוידעשלעך צאָלונג, קען קויפן פונקטן זיין אַ קלוגע שריט. אויב איר זענט נישט זיכער ווי לאַנג איר וועט האַלטן די אַנטלייַען, אָדער אויב איר דאַרפֿט די געלט פֿאַר אַנדערע צוועקן, קען אויסלאָזן די פונקטן און האַלטן דיין געלט ליקוויד אײַך בעסער דינען.

פֿאַר אויסלענדישע אינוועסטאָרן וואָס נאַוויגירן יו. עס. מאָרגעדזש אָפּציעס, טראָגן די באַשלוסן עקסטרע וואָג. די כּללים, די מאַטעמאַטיק און די מאַרק באַדינגונגען קענען אַלע זיין אומבאַקאַנט טעריטאָריע. צו האָבן אַ וויסנדיקן שותף ביי אייער זייט קען מאַכן דעם פּראָצעס פיל ווייניקער סטרעספול.

ביי נאַדלאַן קאַפּיטאַל גרופע, אַרבעטן מיר מיט אויסלענדישע בירגער און אינטערנאַציאָנאַלע אינוועסטאָרן יעדן טאָג צו געפֿינען די ריכטיקע פֿינאַנציעלע לייזונגען פֿאַר זייערע צילן. צי איר קויפֿט אייער ערשטע יו. עס. אינוועסטמענט פאַרמעגן אָדער איר פֿאַרברייטערט אַן עקזיסטירנדיקן פּאָרטפֿאָליאָ, מיר זענען דאָ צו העלפֿן אײַך פֿאַרשטיין אייערע אָפּציעס און מאַכן זיכערע באַשלוסן.

קומט היינט צו אונדזער מאַנשאַפֿט צו דורכרעדן אייער מאָרגעדזש סטראַטעגיע און זען ווי מיר קענען שטיצן אייערע ינוועסטמענט צילן אין דעם יו. עס. גרונטייגנס מאַרק.