מאָרגעדזש ריפיינאַנסינג סטראַטעגיעס פֿאַר נידעריקער אינטערעס ראַטעס און כויוו רעליעף

אינטערעס ראטעס אויף קרעדיט קארטלעך און פערזענלעכע לאָונז זענען שנעל געשטיגן, אָפט דערגרייכנדיק צוויי-ציפֿעריקע ציפערן אָדער מער. דערווייל, מאָרגעדזש ראטעס, כאָטש העכער ווי עטלעכע יאָר צוריק, בלייבן נידעריקער ווי רובֿ קאָנסומער כויוו אָפּציעס. יענער ריס מאכט ריפיינאַנסינג דיין היים לאָון אַ פאַרלעקנדיק וועג צו קאָנסאָלידירן כויוו און פּאָטענציעל פאַרלייכטערן דיין כוידעשלעך פּיימאַנץ. לאָמיר ויספאָרשן ווי מאָרגעדזש ריפיינאַנסינג קען אַרבעטן פֿאַר איר - און ווען עס קען נישט זיין דער בעסטער שריט. לערנט מער וועגן דיין אָפּציעס קאָנטאַקט אונדז.

פֿאַרשטיין היפּאָטעק ריפאַנאַנסינג

ווי היפּאָטעק ריפאַנאַנסינג אַרבעט

ווען איר רעפֿינאַנסירט אייער היים־לאָון, טוישט איר אין עיקר אייער אַלטע מאָרגעדזש פֿאַר אַ נייע. איר אַפּליקירט פֿאַר אַ נייעם לאָון מיט אַ געלט־געבער (וואָס דאַרף נישט זיין אייער איצטיקער מאָרגעדזש־פּראַוויידער), און אויב באַשטעטיקט, צאָלט דער נייער לאָון אָפּ אייער עקזיסטירנדיקע מאָרגעדזש. דער פּראָצעס נעמט אַרײַן נייע אָפּצאָלן, אַן אַנדער לאָון־קלאָוזינג, אַ נייע צאָלונג־פּלאַן, און אַ ווידער־קאַלקולירטער לאָון־באַלאַנס.

צוויי הויפּט צוגאַנגען צו קאָנסאָלידירן חובות דורך ריפיינאַנסינג

געלט-אויס ריפיינאַנס

א קעש-אויס רעפיינענס איז די מערסטע געוויינטלעכע מעטאד וואס הויז-הייזער ניצן צו באצאלן חובות. מיט דעם צוגאנג, בארגט איר מער ווי איר שולדיגט יעצט אויף אייער מארטגעדזש דורך נוצן אייער הויז עקוויטי. דער חילוק קומט צו אייך אלס געלט, וואס איר קענט ניצן צו באצאלן הויך-אינטערעס חובות.

פֿאַר בייַשפּיל:

1. אויב איר האָט $50,000 אין קרעדיט קאַרטל חובות און אַ $150,000 מאָרגעדזש באַלאַנס, קענט איר נעמען אַ נייעם אַנטלייַען פֿאַר $200,000

2. דער נייער הלוואה צאָלט אָפּ אייער עקזיסטירנדיקע $150,000 היפּאָטעק

3. איר באַקומט $50,000 אין געלט צו באַצאָלן אייער קרעדיט קאַרטל חוב

די מעטאָדע פֿאַרפּשוטערט אייערע פֿינאַנצן דורך קאָמבינירן קייפל צאָלונגען אין איין כוידעשלעכער היפּאָטעק צאָלונג, אָפֿט מיט אַ נידעריקער אינטערעס ראַטע ווי קרעדיט קאַרטלעך אָדער פּערזענלעכע לאָונז.

ראַטע-און-טערמין רעפֿינאַנס

מיט אַ קורס-און-טערמין רעפֿינאַנס, נעמט איר נישט אַרויס נאָך געלט, נאָר איר טוישט אַנשטאָט דעם אייער אינטערעס ראַטע אָדער לאָן טערמין (אָדער ביידע). אויב די איצטיקע רעפֿינאַנס ראַטעס זענען נידעריקער ווי אייער עקזיסטירנדיקע מאָרגעדזש ראַטע, קענט איר רעדוצירן אייער כוידעשלעך צאָלונג. איר קענט דאַן נוצן די כוידעשלעך שפּאָרן צו באַהאַנדלען אייערע אַנדערע חובות.

די צוגאַנג גיט נישט באַלדיקע חובות רעליעף ווי אַ קאַש-אויס ריפיינאַנס, אָבער עס קען באַפרייען כוידעשלעך געלט שטראָם צו העלפֿן איר באַצאָלן חובות איבער צייט.

אינטערעס ראטע באַטראַכטונגען

איידער איר רעפֿינאַנסירט אייער היים־לאָון צו קאָנסאָלידירן חובות, באַטראַכט קערפֿול אייער איצטיקע מאָרגעדזש־ראַטע קעגן די היינטיקע ראַטעס.

אויב אייער איצטיקע ראטע איז נידעריגער ווי די מארקעט ראטעס

אויב איר האָט שוין אַ מאָרגעדזש מיט אַן אינטערעס ראַטע אונטער די איצטיקע מאַרק ראַטעס, קען ריפיינאַנסינג נישט זיין ידעאַל. איר וואָלט אויפגעגעבן אַ גינסטיגע ראַטע פֿאַר אַ העכערע, וואָס קען אייך קאָסטן מער מיט דער צייט.

אין דעם פאַל, באַטראַכטן אַלטערנאַטיווע אָפּציעס ווי:

• ארויסנעמען א היים עקוויטי לאון אלס א צווייטע מארטגעדזש

• עפֿענען אַ היים עקוויטי ליניע פֿון קרעדיט (HELOC)

• פֿאַרקירצן דיין אַנטלייַען טערמין אויב איר טאָן ריפיינאַנס צו אָפסעט די העכער קורס

אויב אייער איצטיקע ראטע איז העכער ווי די מארקעט ראטעס

אויב היינטיקע ראטעס זענען נידעריגער ווי אייער עקזיסטירנדיקע מאָרגעדזש ראטע, מאכט ריפיינענסינג מער זינען. איר קענט קאָנסאָלידירן אייער חוב בשעת איר באַזאָרגט אויך אַ בעסערע ראטע אויף אייער מאָרגעדזש.

געדענקט נאָר אַז ריפֿינאַנסינג ריסעט אייער לאָון טערמין, אַזוי איר וועט אָנהייבן פֿון נײַ מיט אייערע מאָרגעדזש פּיימאַנץ. באַטראַכט צו קלייַבן די קירצסטע לאָון טערמין וואָס איר קענט באַקוועם באַצאָלן צו בויען עקוויטי שנעלער.

לעווערידזשינג היים עקוויטי אָן ריפיינאַנסינג

אויב איר ווילט האַלטן אייער איצטיקע מאָרגעדזש קורס אָבער נאָך דאַרפֿן צו קאָנסאָלידירן חובות, קענט איר צוטריט צו אייער היים עקוויטי דורך אַ צווייטע מאָרגעדזש אַנשטאָט ריפיינאַנסינג.

היים אַנטלייַען

א היים עקוויטי לאון גיט א גרויסע צאָלונג באזירט אויף אייער פאַראַן עקוויטי. איר וועט האָבן צוויי באַזונדערע מאָרגעדזש צאָלונגען, אָבער איר וועט האַלטן די גינסטיגע קורס פון אייער אָריגינעלער מאָרגעדזש. די אָפּציע אַרבעט גוט פֿאַר באַצאָלן אַ ספּעציפֿישע סומע חובות אויף איין מאָל.

Home Equity Line of Credit (HELOC)

א HELOC פונקציאנירט ווי א קרעדיט קארטל וואס איז באשיצט דורך אייער הויז. איר קענט ארויסנעמען געלטער ווי נויטיג ביז אייער באשטעטיגטע לימיט, עס אראפצאלן, און עס נאכאמאל נוצן. די בייגיקייט מאכט עס נוצלעך פארן פארוואלטן פארשידענע חובות אדער אנגייענדע הוצאות.

אַלטערנאַטיווע כויוו קאָנסאָלידאַציע סטראַטעגיעס

ריפיינענסינג איז נישט דער איינציגער וועג צו פירן אייערע חובות. באַטראַכט די אָפּציעס אָן מאָרגעדזש:

וואָג אַריבערפירן קרעדיט קאַרדס

פילע קרעדיט קאַרטל קאָמפּאַניעס פאָרשלאָגן פּראָמאָציאָנעלע פּעריאָדן מיט נידעריק אָדער נול אינטערעס אויף באַלאַנס טראַנספערס. דאָס קען צושטעלן צייטווייליגע רעליעף פון הויך אינטערעס ראַטעס בשעת איר אַרבעט אויף באַצאָלן די הויפּט.

כויוו קאַנסאַלאַדיישאַן לאָונז

פערזענלעכע לאָונז פֿאַר כויוו קאָנסאָלידאַציע האָבן טיפּיש פאַרפעסטיקטע טערמינען און ראַטעס. כאָטש זייערע אינטערעס ראַטעס זענען געוויינטלעך העכער ווי מאָרגעדזש ראַטעס, שטעלן זיי נישט דיין היים אין ריזיקע און האָבן קירצערע צוריקצאָל פּיריאַדז.

קרעדיט קאַונסלינג

ארבעטן מיט א קרעדיט קאונסעלינג אגענטור קען אייך העלפן שאפן א חובות פארוואלטונג פלאן. די פראפעסיאנאלן קענען מאנchmal אויסהאנדלען נידעריגערע אינטערעס ראטעס אדער פארקלענערטע באלאנסן מיט אייערע קרעדיטארן.

פּראָס און קאָנס פון ריפיינאַנסינג צו באַצאָלן כויוו

בענעפיץ

• נידעריקערע אינטערעס ראַטעס : מאָרגעדזש ראַטעס זענען טיפּיש פיל נידעריקער ווי קרעדיט קאַרטל ראַטעס, וואָס קען אייך שפּאָרן טויזנטער אין אינטערעס

• שטייער מעלות : מאָרגעדזש אינטערעס קען זיין שטייער-דערוויילט אויב איר ספּעציפֿיצירט די דעדאַקשאַנז (באַראַטן זיך מיט אַ שטייער ראַטגעבער)

• פאַרפּשוטעטע צאָלונגען : קאָנסאָלידירן קייפל צאָלונגען אין איין כוידעשלעך רעכענונג

• פעסטגעשטעלטע צאָלונג דאַטע : ניט ווי רעוואָלווינג קרעדיט, אַ מאָרגעדזש האט אַ באַשטימטן סוף דאַטע

• פֿאַרבעסערט געלט־פֿלוס : נידעריקערע גאַנצע כוידעשלעכע צאָלונגען קענען באַפֿרײַען געלט פֿאַר אַנדערע פֿינאַנציעלע צילן

דראָבאַקס

• פארגרעסערטע גאַנצע אינטערעס : פארלענגערן חובות איבער 15-30 יאר מיינט צאלן מער אינטערעס אין גאנצן

• היים אין ריזיקע : אומזיכערע חובות ווערן זיכער געמאכט דורך אייער היים, וואס שטעלט עס אין ריזיקע פון ​​פארקלעזונג אויב איר קענט נישט מאכן צאָלונגען

• קלאָוזינג קאָס : ריפיינאַנסינג ינוואַלווז אַרויף-פאָרויס הוצאות וואָס קענען נעמען צייט צו צוריקקריגן

• אַדרעסירט נישט ספּענדינג געוווינהייטן : כויוו קאָנסאָלידאַציע באַהאַנדלט דעם סימפּטאָם, נישט די סיבה פון פינאַנציעלע פּראָבלעמען.

איז ריפיינענסינג אייער מאָרגעדזש פֿאַר כויוו קאָנסאָלידאַציע ריכטיק פֿאַר אײַך?

רעפֿינאַנסינג צו קאָנסאָלידירן חובות מאַכט די מערסטע זינען ווען:

• איר קענט באַקומען אַ נידעריקער אינטערעס ראַטע ווי וואָס איר צאָלט איצט אויף אייערע חובות

• די לאַנג-טערמין סייווינגז זענען גרעסער ווי די ריפיינאַנסינג קאָסטן

• איר זענט מחויב צו פֿאַרמייַדן נײַע הויך-אינטערעס חובות

• איר פּלאַנירט צו בלייבן אין אייער היים לאַנג גענוג צו נוץ האָבן פון די רעפֿינאַנס

עס איז מסתּמא נישט קיין גוטע געדאַנק ווען:

• די איצטיקע מאָרגעדזש ראַטעס זענען באַדייטנד העכער ווי דיין איצטיקע ראַטע

• די נייע כוידעשלעכע צאָלונג וואָלט אָנשטרענגען דיין בודזשעט

• דו ביסט נאָענט צו באַצאָלן דיין מאָרגעדזש

• דו פלאַנירסט באַלד זיך איבערצוציען

געוויינטלעכע פראגעס וועגן ריפיינענסינג צו באצאלן חובות

וועט ריפיינענסינג צו באַצאָלן חובות שאַטן מיין קרעדיט סקאָר?

ריפיינענסירן אייער מאָרגעדזש צו צוריקצאָלן חובות פֿאַרבעסערט אָפֿט אייער קרעדיט סקאָר מיט דער צייט. פֿאָרשונג פֿון די קאָנסומער פֿינאַנציעלע שוץ ביוראָ ווײַזט אַז קרעדיט סקאָרס פֿאַרבעסערן זיך טיפּיש נאָך אַ קאַש-אויס ריפיינענס, מיט סקאָרס בכלל בלייבן העכער ווי פֿאַר-ריפיינענס לעוועלס אפילו נאָך אַ ביסלעכווײַזן אַראָפּגאַנג.

וויפיל עקוויטי דארף איך בארגן קעגן מיין הויז?

רובֿ געלט־לייַערס פֿאָדערן לפּחות 20% עקוויטי אין אייער היים פֿאַר קאַש־אויס ריפֿינאַנסינג אָדער היים־עקוויטי לאָונז. לויטן CFPB, איז די דורכשניטלעכע קאָמבינירטע לאָון־צו־ווערט פאַרהעלטעניש פֿאַר קאַש־אויס ריפֿינאַנסינגען בערך 70%, וואָס מיינט אַז באַראָוערס האַלטן טיפּיש 30% עקוויטי אין זייערע היימען.

וואָס זענען די גרעסטע ריזיקעס פון ריפיינענסינג צו קאָנסאָלידירן חובות?

דער הויפּט ריזיקע איז צו פארוואנדלען אומגעזיכערטע חובות (ווי קרעדיט קארטלעך) אין חובות געזיכערט דורך אייער הויז. דאס שטעלט אייער הויז אין ריזיקע אויב איר קענט נישט מאכן צאָלונגען. אנדערע ריזיקעס זענען:

• צאָלן מער אינטערעס איבער צייט צוליב דעם וואָס מען פאַרלענגערט די צוריקצאָל־פּעריאָד

• פארלירן געלט אויף קלאָוזינג קאָס אויב איר מאַך באַלד

• מעגלעך נעמען א העכערע אינטערעס ראטע ווי אייער איצטיגע מארטגעדזש

• צוריקפאַלן אין חובות אויב די אויסגאַבע געוווינהייטן טוישן זיך נישט

מאַכן דיין באַשלוס

איידער איר רעפֿינאַנסירט אייער היים־לאָון צו קאָנסאָלידירן חובות, רעכנט אויס אַלע קאָסטן וואָס זענען פֿאַרבונדן, אַרייַנגערעכנט קלאָוזינג קאָסטן, גאַנץ אינטערעס איבער די לעבן פֿון דער לאָון, און די ווירקונג אויף אייער כוידעשלעך בודזשעט. פֿאַרגלייכט דאָס מיט אייער איצטיקע סיטואַציע צו באַשטימען צי רעפֿינאַנסינג איז טאַקע נוצלעך פֿאַר אייך פֿינאַנציעל.

געדענקט אז כאָטש ריפיינאַנסינג קען ברענגען רעליעף פון הויך-אינטערעס חובות, איז עס מערסט עפעקטיוו ווען עס ווערט קאָמבינירט מיט אַ פּלאַן צו ויסמיידן אָנצוזאַמלען נייע חובות. שאַפֿט אַ בודזשעט, בויט אַן עמערדזשענסי פאָנד, און אַדרעסירט די וואָרצל סיבות פון חובות צו ענשור לאַנג-טערמין פינאַנציעלע געזונט.

אויב איר באַשליסט אַז ריפיינאַנסינג צו קאָנסאָלידירן כויוו איז ריכטיק פֿאַר אײַך, זוכט אַרום די בעסטע ראַטעס און טערמינען פֿון קייפל לענדערס צו געפֿינען די מערסט גינסטיגע אָפּציע פֿאַר אײַער ספּעציפֿישער סיטואַציע.