רעפֿינאַנסינג קען זײַן אַ קלוגער טריט – איינער וואָס קען פּאָטענציעל שפּאָרן אײַך טויזנטער דאָלאַרן איבערן לעבן פֿון אײַער אַנטלייַען. אָבער נאָר ווײַל מאָרגעדזש ראַטעס זענען נידעריק מיינט דאָס נישט אַז יעדע רעפֿינאַנסינג איז אַ גאָלדענע בילעט. אין פאַקט, פֿיל הויז־אייגנטימער גייען שנעל אַרײַן אין דעם פּראָצעס און ענדיקן מיט טײַערע פֿעלער וואָס קענען אײַנשפּריצן זייערע שפּאָרונגען אָדער אפֿילו לאָזן זיי ערגער. לאָמיר צעטיילן די זיבן מערסט פֿאַרשפּרייטע רעפֿינאַנסינג פֿעלער כּדי איר זאָלט קענען זיכער מאַכן אַז איר פֿאַלט נישט אַרײַן אין די זעלבע פֿאַלן.
1. נישט זוכן אַרום דעם בעסטן פרייז
פאַרגלייַכן ראַטעס פון קייפל לענדערס
דאָ איז אַ ביטער אמת: אייער איצטיקער געלט־לייַער אָפערט אייך נישט שטענדיק דעם בעסטן אָפּמאַך. פילע הויז־אייגנטימער מאַכן דעם טעות צו גיין מיט זייער איצטיקן געלט־לייַער צוליב באַקוועמלעכקייט אָדער אומרעכטע געטריישאַפט. אָבער ריפֿינאַנסינג איז נישט קיין צייט פֿאַר עמאָציאָנעלע באַשלוסן, עס גייט אַלעס וועגן נומערן.
זוכן אַרום מיינט זיך צו ווענדן צו קייפל מאָרגעדזש לענדערס—באַנקן, קרעדיט יוניאָנס, אָנליין לענדערס—און בעטן פרייזן. יעדער לענדער קען אייך אָנבאָטן אַ ביסל אַנדערש אינטערעס ראַטע און טערמינען באַזירט אויף זייערע אינערלעכע קריטעריעס. די קליינע פּראָצענט אונטערשיידן קענען אויסזען ווייניג אויפן ערשטן בליק, אָבער איבערן פֿאַרלויף פֿון 15 ביז 30 יאָר קענען די שפּאָרונגען (אָדער פֿאַרלוסטן) זיך צוזאַמענלייגן צו צענדליקער טויזנטער דאָלאַרן.
פֿאַרשטיין יערלעכע פּראָצענט ראַטע קעגן אינטערעס ראַטע
ווען איר פארגלייכט לאון אפערס, קוקט נישט נאר אויף די אדווערטייזטע אינטערעס ראטע. קוקט שטענדיג איבער די יערליכע פראצענט ראטע (APR) . די יערליכע פראצענט ראטע שפיגלט אפ נישט נאר די אינטערעס ראטע, נאר אויך אלע אפצאלן און קאסטן פארבונדן מיטן לאון, געבענדיג אייך א מער גענויע בילד פון וואס איר צאלט טאקע.
שטעלט זיך פאר אז געלט-לייער א' אָפערט א 5.8% אינטערעס ראטע מיט הויכע קלאָוזינג קאָסטן, בשעת געלט-לייער ב' אָפערט א 6.0% ראטע מיט מינימאַלע פיז. די יערלעכע פּראָצענט ראַטע קען ווייזן אז געלט-לייער ב' איז פאקטיש די בעסערע אָפּמאַך אינגאנצן. אין קורצן, יאָגט נישט נאָר די נידעריגסטע ראטע, קוקט אויף די גאַנצע בילד.
2. איגנארירן קלאָוזינג קאָס און פיז
טיפן פון רעפֿינאַנסינג פיז
נידעריקע אינטערעס ראַטעס זענען פאַרפירעריש, אָבער זיי קומען אָפט מיט פאַרבאָרגענע קאָסטן וואָס קענען אויסמעקן יעדע פּאָטענציעלע שפּאָרונג. ריפיינאַנסינג איז נישט פריי. עס זענען דאָ קלאָוזינג קאָס , וואָס יוזשאַוואַלי קייט צווישן 2% און 5% פון די אַנטלייַען סומע. די קען אַרייַננעמען:
-
אַפּפּליקאַטיאָן פיז
-
אָפּשאַצונג פיז
-
טיטל פאַרזיכערונג
-
אַדוואָקאַט פיז
-
אָנהייב אָפּצאָלן
-
פאַר-באַצאָלטע שטייערן און פאַרזיכערונג
אויב איר ריפיינאַנסירט אַ $300,000 מאָרגעדזש, קענען אייערע קלאָוזינג קאָס זיין ערגעץ פון $6,000 ביז $15,000. דאָס איז נישט קיין קעשענע-געלט.
קאַלקולירן דעם ברעיק-איוויו פונקט
צו באַשליסן צי ריפיינאַנסינג מאַכט פינאַנציעל זינען, דאַרפט איר רעכענען דעם ברעיק-איווען פונקט - די צייט וואָס עס נעמט פֿאַר דיין כוידעשלעך סייווינגז צו יקסיד דיין אָנהייב קאָסטן. אַזוי אַרבעט עס:
לאָמיר זאָגן אַז אייערע קלאָוזינג קאָס זענען $8,000, און איר וועט שפּאָרן $200 אַ חודש דורך ריפיינאַנסינג. אייער ברעיק-איווען פּונקט איז $8,000 ÷ $200 = 40 חדשים, אָדער אַרום 3.3 יאָר. אויב איר פּלאַנירט צו פאַרקויפן דאָס הויז אָדער זיך אַריבערציען פריער, קען ריפיינאַנסינג נישט זיין ווערט עס.
פרעג זיך שטענדיק: וועל איך בלייבן אין דעם הויז לאַנג גענוג צו מאַכן ריפיינאַנסינג ווערטפול?
3. פארלענגערן דעם לוין טערמין אומנייטיק
קורץ-טערמין געווינס, לאַנג-טערמין פארלוסט
איינע פון די מערסט פארלעקענדיקע אספעקטן פון ריפיינענסינג איז די שאנס צו נידעריגער מאכן אייער מאנאטליכע צאל. אבער זייט פארזיכטיג ווי אזוי איר קומט אהין. אסאך הויז אייגנטימער קלייבן זיך צו איבערמאכן זייער 30-יעריגע היפאטעק , אפילו אויב זיי האבן שוין אפגעצאלט עטליכע יאר. דאס רעזולטירט אין א נידעריגער מאנאטליכע צאל - אבער אויך מער יארן פון צאלן אינטערעס.
לאָמיר זאָגן אַז איר זענט 7 יאָר אין אייער 30-יאָר מאָרגעדזש, און איר ריפיינאַנסט צוריק אין אַ נייעם 30-יאָריקן אַנטלייַען. זיכער, אייערע צאָלונגען קענען פאַלן, אָבער איר האָט נאָר צוגעגעבן נאָך 7 יאָר אינטערעס. דאָס קען מיינען צו צאָלן פיל מער איבער די לעבן פון דעם אַנטלייַען.
השפּעה אויף גאַנץ באַצאָלטע אינטערעס
דאָ איז אַ שנעלע איבערבליק צו וויזואַליזירן די לאַנג-טערמין קאָסטן פון פאַרלענגערן דיין אַנטלייַען טערמין:
| אַנטלייַען סומע | צינזן ראטע | טערמין | גאַנץ ינטערעסט באַצאָלט |
|---|---|---|---|
| $250,000 | 6% | קסנומקס יאָרן | $289,595 |
| $250,000 | 6% | קסנומקס יאָרן | $172,610 |
| $250,000 | 6% | קסנומקס יאָרן | $126,776 |
ווי איר קענט זען, פארקירצן אייער טערמין אנשטאט עס איבערצושטעלן קען אייך שפארן איבער $160,000 אין אינטערעס. אַלזאָ, אויב איר דאַרפט נישט די נידעריקערע כוידעשלעכע צאָלונג, גייט נישט צו נאָך אַ 30-יאָר טערמין נאָר פֿאַר באַקוועמלעכקייט.
4. ריפיינאַנסינג צו אָפט
דער מיטאָס פון יאָגן דעם נידעריגסטן קורס
ווען מאָרגעדזש ראַטעס אָנהייבן צו פאַלן, שפּרינגען עטלעכע הויז אייגנטימער אויף יעדער געלעגנהייט צו ריפיינאַנסירן, טראַכטנדיק אַז זיי גייען פאָרויס. כאָטש די סטראַטעגיע קען אַרבעטן איין אָדער צוויי מאָל, קען ריפיינאַנסינג צו אָפט צוריקפֿירן.
יעדעס מאל איר רעפיינענסירט, הייבט איר אן אייער לאון טערמין פון אנפאנג, צאלט קלאָוזינג קאסטן, און נעמט א צייטווייליגע קלאַפּ צו אייער קרעדיט סקאָר. אויב איר יאָגט כסדר עטוואס נידעריקערע ראַטעס (למשל, פאלן פון 6.0% צו 5.8%, דערנאך 5.8% צו 5.7%), וועט איר אפשר קיינמאָל נישט דערגרייכן אייער ברייק-איווען פונקט איידער איר רעפיינענסירט נאכאמאל.
ווי אָפט ריפיינאַנסינג שאַטן דיין קרעדיט
יעדע רעפֿינאַנסירונג מיינט אַ שווערע אויספֿאָרשונג אויף אייער קרעדיט באַריכט. צו פֿיל פֿון די אין אַ קורצער צײַט קען פֿאַרקלענערן אייער קרעדיט כעזשבן, מאַכנדיג עס שווערער צו קוואַליפֿיצירן פֿאַר די בעסטע ראַטעס אין דער צוקונפֿט. דערצו, יעדער נײַער אַנטלייַען פֿאַרקירצט אייער דורכשניטלעכן קרעדיט עלטער - אַ פֿאַקטאָר וואָס אויך השפּעה האָט אויף אייער כעזשבן.
קורץ געזאגט, רעפֿינאַנסינג זאָל געטאָן ווערן סטראַטעגיש , נישט רעפֿלעקסיוו. מאַכט זיכער אַז יעדע רעפֿי איז אין איינקלאַנג מיט אייערע לאַנג-טערמין פֿינאַנציעלע צילן, נישט נאָר מיט אייערע קורץ-טערמין תאוות.
פֿאַר דירעקטע פֿינאַנציעלע קאָנסולטאַציעס אָדער היפּאָטעק אָפּציעס פֿאַר אײַך, קאָנטאַקט אונדז.
5. נישט קאָנטראָלירן קרעדיט סקאָר איידער אַפּלייינג
ווי אייער סקאָר אַפעקטירט מאָרגעדזש ראַטעס
אייער קרעדיט סקאָר שפּילט אַ ריזיקע ראָלע אין דעם אינטערעס ראַטע וואָס וועט אייך ווערן אָנגעבאָטן. רובֿ קרעדיטאָרן פאָרשלאָגן זייערע בעסטע ראַטעס צו באַראָוערז מיט סקאָרז פון 740 און העכער . אויב אייער סקאָר איז אונטער 700, קען אייער ראַטע זיין באַדייטנד העכער - אפילו אויב די נאַציאָנאַלע ראַטעס זענען נידעריק.
דאָ איז ווי דיין כעזשבן קען ווירקן דיין מאָרגעדזש קורס:
| Credit Score | אומגעפערע ראטע (30-יאָר פיקסירט) |
|---|---|
| 760+ | קסנומקס% |
| 700-759 | קסנומקס% |
| 680-699 | קסנומקס% |
| 660-679 | קסנומקס% |
| ונטער קסנומקס | 7.0% אָדער העכער |
א קליינע פֿאַרבעסערונג אין כעזשבן איידער ריפֿינאַנסינג קען אײַך שפּאָרן טויזנטער מיט דער צײַט.
פֿאַרבעסערן קרעדיט סקאָר איידער ריפֿינאַנסינג
אויב אייער סקאָר איז נישט וואו עס זאָל זיין, זאָלט איר נישט יאָגן זיך צו ריפֿינאַנסירן. נעמט 3-6 חדשים צו:
-
באַצאָלן אַראָפּ די עקזיסטירנדיקע קרעדיט קאַרטל חובות
-
פֿאַרמײַדן צו עפֿענען נײַע אַקאַונטס
-
מאַכן אַלע צאָלונגען אין צייט
-
דיספּיוטירן יעדע טעות אויף דיין קרעדיט באַריכט
אזוי שנעל ווי אייער כעזשבן פארבעסערט זיך, וועט איר זיין אין א פיל בעסערע פאזיציע צו פארשפארן א קאנקורענץ-פעהיגע ראטע און באמת נוץ האבן פון אייער רעפיינענס.
6. נישט איינשליסן דעם ראטע אין דער ריכטיגער צייט
וואָס איז אַ ראַטע שלאָס און פארוואס עס איז וויכטיק
א ראטע לאק איז אן אפמאך צווישן אייך און אייער געלט-געבער צו באזיכערן א ספעציפישן אינטערעס ראטע פאר א באשטימטע צייט, געווענליך 30, 45, אדער 60 טעג בשעת אייער לאון ווערט פראצעסירט. אן א ראטע לאק, קען דער אינטערעס ראטע וואקלען צווישן דער צייט וואס איר אפליקירט און דער צייט וואס איר פארמאכט. אין א שטייגנדיקער ראטע סביבה, קען יענע קליינע ענדערונג אייך קאסטן טויזנטער איבער דער לעבנסדויער פון אייער לאון.
שטעלט זיך פאר אז איר ווערט ציטירט א 5.75% אינטערעס ראטע. אבער ווען אייערע פאפירן ווערן פינאליזירט צוויי וואכן שפעטער, זענען די ראטעס שוין ארויף צו 6.1%. יענער קליינער אונטערשייד קען פארגרעסערן אייער מאנאטליכע צאל און באדייטנד אפעקטירן אייערע לאנג-טערמין אינטערעס קאסטן.
עטלעכע הויז אייגנטימער נעמען אן אז די פרייזן וועלן ווייטער פאלן און ווארטן מיטן פארשליסן די פרייזן. דאס איז א ריזיקע. אויב איר זענט צופרידן מיטן פרייז און עס איז אין אייערע באצאלבארקייט ראמען, איז עס אפט קלוגער עס צו פארשליסן און זיך באשיצן פון אומגעריכטע העכערונגען.
טיימינג דעם מאַרק קעגן טיימינג דיין באדערפענישן
פרובירן צו צייטן דעם מאָרגעדזש מאַרק איז ווי פרובירן פאָרויסזאָגן דעם בערזע. איר קענט געווינען מאַנטשמאָל, אָבער דאָס איז נישט אַ סאַסטיינאַבאַל סטראַטעגיע. אַנשטאָט צו זיין אָבסעסט מיט קליינע קורס באַוועגונגען, באַטראַכט אייערע פּערזענלעכע פינאַנציעלע צילן און צייטפּלאַן.
פרעגן זיך:
-
קען איך זיך באקוועם ערלויבן דעם היינטיקן פרייז?
-
פלאַניר איך צו בלייבן אין דעם הויז לאַנג גענוג צו נוץ האָבן פון די רעפי?
-
זענען די שפּאָרונגען ווערט די קלאָוזינג קאָס?
אויב די ענטפער איז יא, שלאָס עס און גיי ווייטער. לאָזט נישט די אילוזיע פון שפּאָרן אַ פּאָר דאָלאַרן אייך אָפּהאַלטן פון מאַכן אַ גוטן פינאַנציעלן שריט היינט.
7. איבערקוקן דעם טיפ לאון וואס פאסט בעסטן צו אייער סיטואציע
פיקסירט קעגן אַדזשאַסטאַבאַל-ראַטע מאָרגעדזשעס
ווען זיי רעפֿינאַנסירן, קאָנצענטרירן זיך פֿיל הויז־אייגנטימער נאָר אויף דער ראַטע און טערמין — איגנאָרירנדיק דעם טיפּ אַנטלייַען וואָס איז אפשר בעסטער פּאַסיק פֿאַר זייערע באַדערפֿנישן. צוויי געוויינטלעכע אָפּציעס זענען:
-
פיקס-ראטע היפאטעק (FRM) : אָפפערט אַ סטאַבילע אינטערעס ראטע איבער די גאנצע לאָן טערמין. עס איז ידעאַל אויב איר פּלאַנירט צו בלייבן אין אייער היים לאַנג-טערמין און בעסער פאָרויסזאָגבארקייט.
-
אַדזשאַסטאַבאַל-ראַטע מאָרגעדזש (ARM) : טיפּיש הייבט זיך אָן מיט אַ נידעריקער ראַטע ווי אַן FRM פֿאַר די ערשטע עטלעכע יאָרן (למשל, 5, 7, אָדער 10 יאָר), נאָכדעם אַדזשאַסטירט עס יערלעך. גרויס פֿאַר יענע וואָס פּלאַנירן צו איבערציען זיך אָדער ריפיינאַנצירן ווידער איידער די אַדזשאַסטמאַנט פּעריאָד.
בייַשפּיל: אויב איר רעפֿינאַנסירט און פּלאַנירט צו פֿאַרקויפֿן אייער הויז אין 5-7 יאָר, קען אַ 7/1 ARM אייך שפּאָרן אַ סך אין קורצן טערמין קאַמפּערד צו אַ 30-יאָר פֿיקסירטן אַנטלייַען.
באַטראַכטן דיין לאַנג-טערמין פּלענער
אויסקלויבן דעם ריכטיקן טיפ לאָן הענגט שטאַרק אָפּ פון אייערע צוקונפֿטיקע פּלענער . פּלאַנירט איר צו:
-
אריבערציען זיך אין עטליכע יאר?
-
בלייבן אין דיין הויז פאר א לאנגע צייט?
-
אָנהייבן אַ משפּחה אָדער באַלד פּענסיאָנירן?
אויב איר זענט נישט זיכער, קען א פיקס-ראטע מארטגעדזש זיין די זיכערערע ברירה. אבער אויב אייער צייט-פלאן איז קלאר און קורץ-טערמין שפאר-געלט זענען א פריאריטעט, קען אן ARM זיין א קלוגע ברירה.
אויך, פארגעסט נישט אנדערע אפציעס ווי קעש-אויס ריפיינענסינג אויב איר זוכט צו נוצן אייער היים עקוויטי, אדער פארגרינגערטע ריפיינענס פראגראמען אויב איר קוואליפיצירט דורך FHA, VA, אדער USDA לאָונז.
צופּאַסן דעם אַנטלייַען צו אייער אייגענאַרטיקער סיטואַציע—נישט נאָר כאַפּן דעם נידעריגסטן ראַטע—גאַראַנטירט אַז איר מאַכט אַ סטראַטעגישן שריט, נישט אַ רעאַקטיוון.
8. פארגעסן צו רעכענען מיט פאַרמעגן שטייערן און פאַרזיכערונג
ריפיינענסינג מיינט נישט נידעריקערע גאַנץ צאָלונג אויטאָמאַטיש
איין גרויסע איבערזיכט וואָס פילע הויז־אייגנטימער מאַכן ווען זיי רעפֿינאַנסירן איז צו פֿאַרגעסן אַז פאַרמעגן־שטייערן און הויז־אייגנטימער־פֿאַרזיכערונג זענען באַזונדער פֿון אייער מאָרגעדזש'ס הויפּט־פּרינציפּ און אינטערעס. אפילו אויב אייער כוידעשלעכע מאָרגעדזש־צאָלונג פֿאַלט, קען אייער גאַנצע כוידעשלעכע וואוינונג־קאָסט נישט ענדערן זיך צו פֿיל אויב שטייערן אָדער פֿאַרזיכערונג גייען אַרויף.
אויך, עטלעכע געלט-לייַערס אַריינלייגן דאָס אין אייער כוידעשלעך צאָלונג דורך אַן עסקראָו אַקאַונט , וואָס קען פירן צו איבערראַשונגען אויב אייער פאַרזיכערונג פּרעמיע שטייערט זיך אָדער אויב די לאָקאַלע רעגירונג הייבט די פאַרמעגנס שטייערן.
פרעגט שטענדיק דעם געלט־לייַער פֿאַר אַ פֿולשטענדיקע איבערבליק פֿון אייער געשאצטע כוידעשלעכע צאָלונג — אַרײַנגערעכנט שטײַערן און פֿאַרזיכערונג — איידער איר פֿינאַליזירט אייער ריפֿינאַנס.
עסקראָו שאָרטאַדזשעס קענען זיך אײַנשלייכן אויף אײַך
נאך א פאל? נישט בודזשעטירן פאר מאנגלען אין עסקראָו . אויב אייער עסקראָו אקאונט האט נישט גענוג געלט צו דעקן אייערע יערליכע שטייערן אדער פארזיכערונג, וועט איר באקומען אן איין-מאליגע רעכענונג אדער זען ווי אייערע מאנאטליכע צאָלונגען שטייגן.
ויסמיידן דעם דורך:
-
איבערקוקן אייערע איצטיקע עסקראָו סטייטמענטס.
-
פרעגן אייער נייעם געלט-לייער פאר עסקראו אנאליז.
-
מאכן א גרויסע איינצאלונג צו דעקן יעדן פארלוסט ביים קלאָוזינג.
זיין באוואוסטזיניק וועגן דעם פולן קאסטן בילד העלפט פארמיידן קיין גראָבע אויפוואכונגען נאך אייער רעפיינענס.
9. אננעמענדיג אז איר דארפט 20% עקוויטי צו רעפיינענסירן
ריפיינענסינג מיט ווייניקער ווי 20% עקוויטי איז מעגלעך
א שטענדיגע מיטאָס איז אַז איר דאַרפֿט לפּחות 20% עקוויטי אין אייער הויז צו רעפֿינאַנסירן. כאָטש יענער גרענעץ העלפֿט אייך פֿאַרמייַדן פּריוואַטע מאָרגעדזש פֿאַרזיכערונג (PMI) און באַקומען בעסערע ראַטעס, איז עס נישט קיין שווערע כלל.
פילע קרעדיטאָרן פאָרשלאָגן ריפיינאַנסינג אָפּציעס צו הויז אייגנטימער מיט אַזוי קליין ווי 5%–10% עקוויטי , ספּעציעל אויב איר האָט אַ גוט קרעדיט כעזשבן און אַ שטאַרקע הכנסה.
רעגירונג-געשטיצטע לאָונז ווי FHA Streamline Refinance אדער VA Interest Rate Reduction Refinance Loan (IRRRL) האָבן אויך לייכטע עקוויטי רעקווייערמענץ. עטלעכע קאַנווענשאַנעלע לענדערס פאָרשלאָגן אפילו הויך-LTV ריפיינאַנסינג מגילה פֿאַר באַראָוערז וואָס שולדיק מער ווי זייער היים איז ווערט (ווי Fannie Mae's High LTV Refinance Option).
פֿאַרשטיין PMI און זײַן השפּעה
אויב איר רעפֿינאַנסירט מיט ווייניקער ווי 20% עקוויטי, וועט איר מסתּמא דאַרפֿן צאָלן PMI, וואָס לייגט צו צו אייערע כוידעשלעכע קאָסטן. כאָטש PMI טיפּיש ריינדזשאַז פון 0.5% צו 1% פון די אַנטלייַען סומע יערלעך, קען עס נאָך זיין ווערט צו רעפֿינאַנסירן אויב די נייע ראַטע איז באַדייטנד נידעריקער ווי אייער איצטיקע.
מאַכט די חשבון: פאַרגלייכט אייערע מאָנטלעכע שפּאָרונגען מיט און אָן PMI. אין עטלעכע פאַלן, קענט איר נאָך שפּאָרן געלט אפילו מיט די צוגעלייגטע PMI קאָסטן, ספּעציעל אויב איר פּלאַנירט צו דערגרייכן 20% עקוויטי אין אַ פּאָר יאָר און דאַן בעטן צו באַזייַטיקן עס.
10. ניט לייענען די פיין פּרינט
לאָון טערמינען קענען באַהאַלטן איבערראשונג קאָסטן
ס'איז גרינג צו ווערן פארכאפט דורך א נידעריגע אינטערעס ראטע און פארגעסן צו לייענען די קליינע אותיות . אבער באהאלטן אין יענע פאפירן קענען זיין באהאלטענע פראבלעמען ווי:
-
פאַר-צאָלונג שטראָף אויב איר צאָלט אָפּ דעם אַנטלייַען פרי
-
באַלאָן צאָלונגען וואָס קומען אריין נאָך אַ פּאָר יאָר
-
פארפליכטעטע אַרביטראַציע קלאָזולעס אָדער קורס אַדזשאַסטמאַנט קאַפּס
פֿאַרשטיין דעם גאַנצן פֿאַרנעם פֿון די באַדינגונגען פֿון אײַער אַנטלייַען העלפֿט אײַך פֿאַרמײַדן צוקונפֿטיקע איבערראַשונגען.
ניצט אַ לאָון שאַצונג צו פאַרגלייַכן אָפפערס
שטענדיק בעטן אַ לאָון עסטימאַציע (LE) פאָרעם פון יעדן געלט־לייַער. די סטאַנדאַרדיזירטע פאָרעם גיט אַ בליק אויף אַלע וויכטיקע פרטים - לאָון סומע, קורס, קלאָוזינג קאָס, כוידעשלעך צאָלונג, און מער - אַזוי איר קענט פאַרגלייַכן עפּל צו עפּל.
אונטערשרייבט גארנישט ביז איר האט:
-
לייענט יעדן אָפּטייל
-
געפרעגט פֿראגן וועגן עפּעס נישט קלאָר
-
אויסגערעכנט אייער אמתע ברעיק-איוויו פונקט
געדענקט: ריפיינענסינג איז א גרויסע פינאנציעלע התחייבות . נעמען די צייט צו פארשטיין יעדן אספעקט פון די נייע לאון זיכערט אז איר וועט נישט באדויערן אייער באשלוס שפעטער. פארגעסט נישט צו קוקן אויף אונזערע לאון פראגראמען.
מסקנא: קלוג רעפֿינאַנסירן פֿאַר עכטע שפּאָרונגען
רעפֿינאַנסירן צו אַ נידעריקער מאָרגעדזש ראַטע קען זיין אַ גרויסע ענדערונג פֿאַר אייער פֿינאַנציעלע געזונט, אָבער נאָר אויב איר פֿאַרמייַדט די געוויינטלעכע פֿעלער וואָס כאַפּן אַזוי פֿיל הויז־אייגנטימער. צי עס איז פֿאַרלאָזן זיך צו זוכן אַרום, איבערקוקן פֿיז, אָדער בלינדערהייט פֿאַרלענגערן אייער לאָון טערמין, יעדע באַשלוס טראָגט וואָג.
דער שליסל איז צו גיין צו רעפֿינאַנסינג מיט קלארקייט און סטראַטעגיע. לאָזט נישט אַ גלאַנציקע אינטערעס ראַטע אייך בלינדן צו פֿאַרבאָרגענע קאָסטן אָדער לאַנג-טערמין ימפּלאַקיישאַנז. זייט פּראָאַקטיוו: קאָנטראָלירט אייער קרעדיט כעזשבן, אַנאַליזירט אייערע צילן, פֿאַרגלייכט אָפפערס, און לייענט די קליינע אותיות ווי אייער פֿינאַנציעלע צוקונפֿט הענגט דערפֿון אָפּ, ווײַל עס טוט דאָס.
עס גייט נישט וועגן איינשליסן דעם נידריגסטן ראטע; עס גייט וועגן באקומען א הלוואה וואס פאסט צו אייער לעבן, אייערע פלענער, און אייער אונטערשטע שורה. נעמט אן אטעם, טוט אייער היים-ארבעט, און רעפיינאנצירט לויט אייערע באדינגונגען. איר האט דאס.
FAQs
1. וואָס איז אַ גוט קרעדיט כעזשבן פֿאַר ריפיינאַנסינג?
א קרעדיט סקאָר פון 740 אדער העכער קוואַליפיצירט אייך בכלל פֿאַר די בעסטע מאָרגעדזש ריפיינאַנס ראַטעס. אָבער, פילע געלט־לייַערס וועלן אַרבעטן מיט סקאָרס ביז 620 , כאָטש איר קענט באַקומען אַ ביסל העכערע אינטערעס ראַטע אָדער זיין פארלאנגט צו צאָלן פּריוואַטע מאָרגעדזש פאַרזיכערונג.
2. ווי לאַנג נעמט עס צו ברעכן-איבן אויף ריפיינענסינג קאסטן?
אייער ברעיק-איווען פונקט ווענדט זיך אין אייערע קלאָוזינג קאָס און כוידעשלעכע שפּאָרונגען . למשל, אויב ריפיינאַנסינג שפּאָרט אייך $200 אַ חודש און קאָסט $6,000 אין פיז, וועט איר ברעיק-איווען אין 30 חדשים . אויב איר פּלאַנירט נישט צו בלייבן אין אייער הויז אַזוי לאַנג, קען ריפיינאַנסינג נישט מאַכן קיין זינען.
3. איז עס ווערט צו ריפיינענסן קייפל מאל?
יא— אבער נאר סטראטעגיש . יעדע רעפיינענסירונג ריסעט אייער לאון און קומט מיט קאסטן. עס איז ווערט צו טון נאר אויב די שפארענישן זענען באדייטנד גרעסער ווי די קאסטן, אדער אויב איר טוישט צו א בעסערן לאון טיפ וואס פאסט צו אייערע צילן (למשל, פיקסירט קעגן ארעם).
4. קען איך רעפֿינאַנסירן אויב איך האָב אַ צווייטע מאָרגעדזש?
איר קענט, אבער ריפיינענסינג מיט א צווייטע מארטגעדזש (ווי א HELOC) קען זיין מער קאמפליצירט. איר וועט דארפן אדער אונטערווארפן דעם צווייטן לאון (באקומען דעם צווייטן געלט-געבער צו מסכים זיין צו בלייבן אין צווייטער פאזיציע) אדער קאמבינירן ביידע לאונס אין א נייע מארטגעדזש.
5. וואָס דאָקומענטן זענען נויטיק צו רעפֿינאַנסירן אַ מאָרגעדזש?
טיפּישע דאָקומענטן אַרייַננעמען:
-
לעצטע צאָלונג סטאַבז
-
W-2s אדער שטייער דעקלעראציעס (לעצטע 2 יאר)
-
באַנק סטייטמאַנץ
-
קרעדיט באַריכט
-
הויז־אייגנטימערס פארזיכערונגס־פאליס
-
היפּאָטעק סטייטמאַנץ
קרעדיטאָרן קענען בעטן נאָך פּאַפּירן דיפּענדינג אויף דיין פינאַנציעל פּראָפיל.